Características principalesde los fondos monetarios
Los fondos monetarios son una tipología de fondos de inversión que invierte en activos del mercado monetario, es decir, efectivo o renta fija a muy corto plazo.
Los activos en los que se invierte son muy líquidos (Letras del Tesoro, certificados de depósito, repos…) y su riesgo es bajo. Por este mismo motivo, las rentabilidades que se pueden conseguir también son limitadas y suelen ir ligadas a la evolución de los tipos de interés.
En la práctica, el rendimiento real de estos fondos puede llegar a ser negativo, especialmente cuando lo comparamos con la inflación. Por ejemplo, si la rentabilidad del fondo es del 2%, pero la inflación es del 3%, tendremos una rentabilidad real del -1% para nuestro dinero. Con este tipo de fondos no se pretende conseguir una rentabilidad alta, sino que se conciben para ser la parte más conservadora de la cartera de un cliente.
Si comparamos estos fondos con otros activos monetarios (ej, una cuenta remunerada), tenemos que ser conscientes de las diferencias entre unos y otros. Aunque el riesgo de los fondos monetarios es bajo, siempre es mayor que el dinero en liquidez de una cuenta. A cambio, los fondos tienen una ventaja fiscal, ya que se pueden hacer traspasos entre fondos (siempre que se den los requisitos legales) sin tener que tributar hasta que no se realice la venta definitiva. De este modo, se difiere en el tiempo el momento de la tributación y es el inversor el que decide cuándo aflorar las plusvalías o minusvalías del fondo.
Las principales desventajas de los fondos monetarios son que, al igual que cualquier otro fondo de inversión, se aplican comisiones de gestión. También se debe considerar que la disposición del dinero no es inmediata ya que en caso de necesitar el dinero los fondos suelen tardar entre uno y tres días en liquidar las participaciones. Estos plazos se podrán consultar en los folletos y la documentación legal de cada fondo.
Los fondos monetarios son una alternativa interesante para inversores con alta aversión al riesgo, así como para diversificar la cartera respecto a otros más arriesgados. Asimismo, incrementan su atractivo en momentos de incertidumbre económica, por su baja volatilidad, ofreciendo un cierto refugio frente a otros activos más arriesgados.
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